'Señala la resolución recurrida que el TAE pactado fue del 26,82 % anual, lo que no se discute en el recurso. Igualmente, hay que dar por probado que el tipo medio de las operaciones de crédito mediante tarjetas de crédito y revolving publicadas por Banco de España en el año 2011 era del 20,45 % anual.
La Sentencia del Tribunal Supremo (Pleno) nº 258/2023, de fecha 15.2.2023, considera interés notablemente superior al normal del mercado, determinante del carácter usurario, si la diferencia entre el interés medio al tiempo de la contratación y el interés pactado supera los seis puntos porcentuales.
Igualmente, el Alto Tribunal ha señalado que el índice analizado por el Banco de España en esos boletines estadísticos no es la TAE sino el TEDR (tipo efectivo de definición restringida), que equivale a la TAE sin comisiones, por lo que si a ese TEDR se le añadieran las comisiones, el tipo sería ligeramente superior, y la diferencia con la TAE también ligeramente menor. Por ello, considera adecuado incrementar el TEDR entre 20 y 30 décimas, en los niveles de interés que nos movemos.
En el presente caso, la diferencia entre ambos tipos de interés supera los 6 puntos, puesto que TAE del contrato asciende al 26,82 % y el término de comparación (TEDR incrementado en 30 centésimas) es 20,75%'.
Una de las entidades que, a lo largo de estos años, ha comercializado tarjetas revolving es Wizink Bank (ya fuera con tarjetas propias o aquellas cedidas por Citi Bank, Barcleys Bank y Banco Popular).
A su vez, es de las que impone un tipo de interés más elevado del mercado (entre un 26,82% y un 27,24% TAE). Todas ellas cerca de superar, cuando no lo hacen, en más de 6 puntos el tipo medio del mercado.
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