Para reclamar extrajudicialmente nos ponemos en contacto con el Servicio de Atención al Cliente del banco o entidad financiera emisora de la tarjeta revolving y presentamos un escrito de reclamación previa, el cual, si no es estimado se procede a poner demanda judicial.
Las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta de crédito que permite aplazar el pago de las compras realizadas con ellas, pero a cambio de aplicar unos intereses muy elevados, que pueden superar el 20% anual. Estas tarjetas generan una deuda que se va renovando mes a mes, y que puede llegar a ser muy difícil de pagar. Por eso, se consideran abusivas y contrarias a la ley de usura, que establece un límite máximo para los intereses.
Si tienes una tarjeta revolving y quieres reclamar, lo primero que debes hacer es contactar con un abogado especializado en este tipo de casos, que te asesorará sobre la viabilidad de tu reclamación y los pasos a seguir. El abogado se encargará de negociar con la entidad bancaria, y si no hay acuerdo, presentará una demanda judicial en tu nombre. El objetivo es conseguir la anulación del contrato de la tarjeta, la devolución de los intereses pagados de más y la cancelación de la deuda.
Contratar a un abogado experto en tarjetas revolving tiene muchas ventajas, entre las que se pueden destacar las siguientes:
- Te ahorrarás tiempo y dinero, ya que el abogado se ocupará de todo el proceso y solo cobrará si ganas el caso.
- Tendrás más posibilidades de éxito, ya que el abogado conoce la legislación y la jurisprudencia sobre las tarjetas revolving, y sabrá cómo defender tus derechos ante los tribunales.
- Evitarás problemas futuros, ya que el abogado te ayudará a cancelar la tarjeta y a salir de los ficheros de morosos, si es el caso.
No existe ningún límite de tiempo ni ningún plazo para la reclamación de tarjetas revolving. Se pueden reclamar desde el primer momento hasta mucho después de haber finalizado el contrato.
Para reclamar por una tarjeta revolving, necesitas tener los siguientes documentos:
- El contrato de la tarjeta, donde se especifican las condiciones y los intereses aplicados.
- Los extractos bancarios o los recibos de pago, donde se reflejan las cuotas mensuales y los intereses cobrados.
- El certificado de saldo deudor, donde se indica el importe total que debes a la entidad bancaria por la tarjeta.
- Una copia del DNI o del NIE.
Por norma general, si un
juzgado declarase que tu tarjeta revolving es nula, podrías recuperar hasta el 100 % de la cantidad que hubieses pagado
en concepto de intereses, comisiones y seguro que hubieses pagado durante la
duración del contrato, quedando obligado únicamente
a devolver el dinero que te prestó la entidad
El tiempo que tarda el proceso de reclamación por una tarjeta revolving depende de varios factores, como la complejidad del caso, la respuesta de la entidad bancaria y la agilidad del juzgado. No obstante, se puede estimar que el proceso puede durar entre 6 meses y 2 años, desde que se presenta la reclamación hasta que se obtiene una sentencia firme.
Funcionamiento de la modalidad de pago aplazado
(revolving)
En cambio, los titulares de tarjetas revolving tienen la opción de pagar un mínimo mensual y el resto se efectuaría al mes siguiente con intereses. Este proceso se repite mes a mes, y el saldo pendiente pasa a ser "revolvente": de ahí el término "revolving".
Reclamar por una tarjeta revolving tiene muy pocos riesgos, ya que la mayoría de las sentencias son favorables al consumidor. Además, si contratas a un abogado especializado en este tipo de casos, solo pagarás sus honorarios si ganas el juicio. El único riesgo que podrías asumir es el de tener que pagar las costas judiciales si pierdes el caso, pero esto es muy improbable si tienes un buen asesoramiento legal.
Cómo reclamar la anulación de cláusulas abusivas
1.Reclamar ante tu banco. Consiste en mandar un escrito al Servicio de Atención al Cliente de tu entidad para exigir que eliminen la cláusula y te devuelvan lo que te hayan cobrado de más por su aplicación, si es el caso.
2.Llevar a tu banco a los tribunales.
Se consideran cláusulas abusivas las condiciones de los contratos que, en contra de la buena fe, ocasionan en perjuicio al consumidor, un desequilibrio entre los derechos y las obligaciones de las partes.
Una cláusula hipotecaria se considera abusiva si se impone de forma unilateral por parte del banco, sin dar opción a negociación, y causa un desequilibrio significativo en los derechos y obligaciones de las partes. Por ejemplo, una cláusula suelo que limita la bajada de los intereses que debes pagar, o una cláusula de vencimiento anticipado que permite al banco resolver el contrato por impago de una sola cuota, pueden ser consideradas abusivas si no se te informó de forma clara y comprensible sobre ellas antes de firmar el contrato. Suelen estar explicadas con un lenguaje ambiguo y no muy fácil de entender para el cliente.
Son nulas aquellas cláusulas que infrinjan las disposiciones contenidas en los mismos y, la consecuencia de dicha nulidad, es que entenderán por no puestas, ajustando las mismas a las disposiciones legales
En el caso de las tarjetas revolving, las complicaciones se evidencian en el aumento desmedido de los
intereses, el bloqueo de la tarjeta, el reporte ante ficheros como ASNEF y, lo que es más grave, las acciones
judiciales del banco, que pueden desencadenar en embargos de salarios y cuentas
El Derecho Bancario es el área legal que estudia las leyes que regulan el funcionamiento de las actividades relacionadas con los bancos y entidades financieras
Un abogado bancario es un abogado especialista en reclamaciones extrajudiciales y judiciales contra los bancos.
El derecho bancario es la rama del derecho que se ocupa de estudiar y legislar sobre asuntos referentes a la regulación del funcionamiento de los bancos.
Es importante que las personas puedan confiar en un profesional que vele por regular la buena praxis en las prácticas profesionales de las entidades bancarias con las que suelen relacionarse en su día a día.
Para presentar tu reclamación al banco, el abogado bancario enviara un escrito por correo certificado al SAC de tu banco. También se puede enviar un e-mail si el banco te da esta posibilidad. En el plazo de 2 meses, se recibe la contestación sobre la clausula abusiva reclamada.
Cuando una persona se ve afectada por una cláusula abusiva necesita iniciar un procedimiento judicial para solicitar la nulidad. Solo un juez del tribunal de lo civil tiene la competencia para dejar sin efecto esta condición contractual que atenta contra los derechos de los consumidores.
Las cláusulas abusivas de una hipoteca son aquellas que perjudican al consumidor y benefician al banco de forma desproporcionada, y que se imponen de forma unilateral sin dar opción a negociación. Algunos ejemplos de cláusulas abusivas: La cláusula suelo o de interés mínimo. Las hipotecas/préstamos multidivisa. Las comisiones. Los gastos de hipoteca.
Son créditos que algunas entidades conceden a los consumidores. Suelen ser de importe bajo, y se conceden de forma rápida y sin apenas documentación. Normalmente con el gancho de no tener que pagar intereses los primeros días, acaban atrapando a personas en situación de imposibilidad de devolver la cantidad recibida en ese corto plazo. A partir de ese momento los intereses que aplican son usurarios y abusivos, pudiendo superar el 2.500 % e incluso llevar al 24.000%.
Para reclamar intereses abusivos microcréditos, hay que presentar un escrito de reclamación al Servicio de Atención al Cliente del banco o entidad financiera, solicitando la nulidad de los intereses por usura y no superar el control de transparencia.
Los Intereses son usurarios, por la Ley de represión de la usura, que dice “será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino”.
Refinanciar la deuda acudiendo a otra entidad financiera. Negociar un aplazamiento del minicrédito hasta que puedas pagarlo en su totalidad. Poner una demanda por las condiciones abusivas de tu crédito y anularlo.
Los créditos rápidos, son disposiciones de dinero hasta un límite, donde la entidad bancaria cobra sólo por el dinero dispuesto. El interés a pagar suele ser usura, por ser muy elevado y tienen también comisiones abusivas. Empiezan con un límite bajo, que luego amplían para que te endeudes, ya que su negocio está en el cobro de intereses y comisiones.